Grameen Bank

從27美元開始的格萊珉銀行

尤努斯教授在喬布拉村中遇到一名以編竹凳子賺取微薄利潤的婦女，為了買一根竹子向高利貸借了5塔卡（孟加拉幣，約台幣20元）。然而，高利貸業者不僅收取高額利息，還訂下婦人必須依高利貸業者決定的價格，販售所有產品。

全村中像這名婦女一樣的受害者，共有42位，他們的借款金額總共是856塔卡，當時還不到27美元！（大約台幣800元）尤努斯教授當下自掏腰包為他們償還全部的貸款，這個微小的舉動使得這些人得以從無止盡的經濟壓迫中解脫，不僅令村民無比振奮，同時也觸動了尤努斯教授：「如果我可以用這點小錢讓這麼多人得到幸福，為什麼不多做一點？」

他開始四處試圖說服銀行貸款給窮人，但銀行認為窮人沒有信用價值，也無法提供擔保品，以此拒絕尤努斯教授的提議。他退而求其次，自己向銀行借錢，再轉借給窮人。結果卻令他大吃一驚──所有的人都準時還錢了！然而，即便實例擺在眼前，傳統銀行仍不願意開辦窮人的微貸業務。在別無選擇的情況下，尤努斯教授創設了專為服務窮人的格萊珉銀行，以幫助他們脫離貧窮為目標。

尤努斯教授並不是真正的銀行家，格萊珉銀行是他用來實現社會目標的企業，是他創建、推展社會型企業的開端。也由於格萊珉銀行的成功，後續的通訊、健康照護以及格萊珉信託等社會型企業應運而生，「無貧社會」成為可實現的目標。

尤努斯教授推廣並實行社會型企業，致力於解決貧困及社會問題，期許打造零淨碳排放、零貧窮、零失業的三零世界。

為什麼成功?

孟加拉鄉村銀行，又稱格萊珉銀行（孟加拉語：গ্রামীণ ব্যাংক，英語：Grameen bank），是一個位於孟加拉國的提供微型貸款的金融機構和社區發展銀行。它向窮人提供不需要抵押物的小額貸款（又被稱為微型貸款或者格萊珉貸款），其放款對象主要鎖定在貧鄉婦女，因她們貸款的動機單純是為了創業（家庭手工的小事業），所以借貸金額低，而這一點不算大的錢足以改善她們一家人的生活，且還款率高，已經高達99.9%。此系統是基於一個觀點，即貧窮的人們都有尚未開發的技能；有了激勵，他們可以賺更多的錢。銀行同時也接受存款和其他服務，也進行發展導向的經營，包括紡織品，電信和能源公司。

格萊珉銀行成立於1976年。它的創始人穆罕默德·尤努斯在吉大港大學就讀時，發起了一個旨在研究如何設計一個信貸系統來為鄉村中的窮人提供貸款的項目。1983年10月時，格萊珉銀行獲准成為一家獨立銀行。1998年，該行的「低成本住房計劃」獲得了世界人居獎。2006年，銀行及其創始人穆罕默德·尤努斯被授予諾貝爾和平獎。

格萊珉銀行的基本特色

無抵押擔保之小額貸款對窮人所實現的自我信用。
銀行行員深入鄉村每落提供服務給窮人，借款人無需前往銀行。
五位借款人組成一個小組，六到八個小組組成一個中心。
小組及中心雙方必須由銀行當局認可。
成員經歷一個為期七天的小組訓練過程，只認可有成功完成訓練的小組。
借款人在合約期間內以每週兩次還款付息。
貸款金必須用在收入創造活動。
借款人應保證正常使用貸款金，透過同儕壓力，借款人也應保證還款。
成員應參加中心的週會，並支付他們的分期貸款及儲蓄款。

如何借款與還款

如何借款

首先借款人必須去尋找第二個人（不能是家人），向他說明銀行的運作模式，說服對方加入，一直到籌組成五人借貸小組。小組成立之後，鄉村銀行會請小組接受考試，主要內容是希望成員們清楚瞭解自己在回答什麼，未來要做什麼。

如果借款人回答不對，銀行會請全組人員再多做準備，此時此刻團隊的成員就可以給予壓力，促使大家更努力。通過測驗之後，就可以開始申請貸款手續，同時成員必須開始參與訓練，瞭解相關規則，最後才可以取得貸款。

如何還款

用最簡單的還款機制如下，使借款人可以簡單而清楚的瞭解該如何還款：

1. 貸款期限一年。
2. 每週固定金額還款。
3. 放款後一週後，開始還款。
4. 年利率 20%（10% 利息 + 10% 儲蓄金）。
5. 例如：借款 1000 塔卡，每週應付 24 塔卡。
1000 ÷ 50 = 20（每週應付本金）
1000 × 20% ÷ 50 = 4（每週應付利息 2 塔卡 + 儲蓄 2 塔卡）